Jenhitel: a PSZÁF a bankokat is figyelmezteti

A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) ezúttal a bankokat figyelmeztette: ha az ügyfelek nem képesek felmérni a kockázatokat, akkor a pénzintézeteknek kell észnél lenniük. A magyar piacra nemrég bevezetett lakossági jenhitel ugyanis sok veszélyt rejteget. Lássuk, mik ezek!

Az ingatlanok.hu már több mint egy hónappal ezelőtt figyelmeztette olvasóit a jenhitel veszélyeire. A PSZÁF tulajdonképpen az általunk is említett pontokban találja kockázatosnak ezt a hitelfajtát.

Árfolyam kockázat:

A japán jen az egyik legnagyobb árfolyam-ingadozást mutató deviza, ami fokozott kockázatot jelent. Mint általában a devizaalapú hiteleknél, ez esetben is a szerződésben rögzített devizanemben, ez esetben japán jenben kerülnek meghatározásra a törlesztendő tőke- és kamatrészletek. A törlesztés ugyanakkor forintban történik. A jenben fennálló tőke és kamatrészletek a törlesztés időpontjában érvényes forint/jen deviza-eladási árfolyamon kerülnek átszámításra forintra.

Tekintettel arra, hogy természetesen a forint/jen árfolyam előre nem meghatározható és változása még a többi devizánál is nagyobb ingadozást mutat, ezért jelentős előre nem kiszámítható bizonytalanságot jelent minden jen alapú finanszírozást igénybevevőnek. Az árfolyamváltozás kedvező és hátrányos egyaránt lehet. Amennyiben a forint erősödik a devizához képest, akkor a havi törlesztő részlet csökken, ha a forint gyengül az adott devizához képest, a havi törlesztő részlet növekszik.

A bankok árfolyamnyeresége

A japán jen alapú hitel fokozott árfolyamkockázatának csökkentése érdekében a megjelenő hitel-konstrukciókat úgy kínálják, hogy az ügyfél válthasson az egyes devizák (japán jen, euró, svájci frank, forint) között. A devizák között azonban nincs közvetlen átváltási lehetőség, a teljes hitelösszeget először forintra váltják devizavételi árfolyamon, majd azt váltják át egy másik devizába eladási árfolyamon.

A devizanemcsere esetén a kettős váltás költsége az ügyfelet terheli. A devizavételi és eladási árfolyam közötti különbség hitelintézetenként eltérő lehet, azt a hitelintézet szabadon állapíthatja meg.

Az ingatlanok.hu ezen felül arra is felhívja az olvasók figyelmét, hogy a kedvezőtlen árfolyamon átváltott devizahitellel tulajdonképpen realizáljuk veszteségeinket. Lásd: $$32$$

Vigyázzunk az akciózással!

A japán jenben is felvehető hiteleket bevezetéskor többnyire akciós feltételekkel (alacsony kamat, 0 kezelési költség stb.) kínálják, célszerű azonban tájékozódni, hogy ezek a kedvezmények, előnyök meddig és milyen feltételekkel érvényesek. A PSZÁF javasolja, hogy kérjen teljes körű tájékoztatást a szerződés megkötése előtt.

Kockázatos befektetéssel nehogy kombinálja!

Az alacsony hitelkamatok arra ösztönözhetik a hitelfelvevőt, hogy magasabb hozam reményében befektessék a felvett hitelösszeget. A PSZÁF felhívja a figyelmet azonban arra, hogy ez esetben nemcsak a remélt többlet-jövedelem, de a befektetett tőke egy része is veszélybe kerülhet (nem tőke-garantált befektetések), s a hitel visszafizetése csak más jövedelemforrásból valósulhat meg.

PSZÁF közlemény alapján

Kapcsolódó cikkek:
$$118$$
$$66$$