Eljön még a lakáslízing ideje

Ugyan Magyarországon a lakáslízing az utóbbi években óriási növekedésen ment keresztül, a lakáshitelekhez képest még mindig elenyésző a finanszírozott portfolió. Tavaly – a Lízingszövetség adatai szerint – a lakossági ingatlanlízing-finanszírozás alig haladta meg a 30 milliárd forintot, ami eltörpül a lakáshitel állomány közel 450 milliárdos növekedése mellett.

Már számtalan szakértő és cégvezető nyilatkozta, hogy a lakáslízing milyen óriási lehetőséget jelent az ingatlanvásárlók számára, ezzel együtt a magyaroknak mégsem igazán fűlik rá a foga. A konstrukció 2005-ös megjelenése óta nem történt nagyobb áttörés ezen a piacon azon kívül, hogy rendkívül alacsony bázisról indulva több száz százalékkal megnőtt az állomány.

Az ingatlanlízing 2007-es tortája forrás: Lízingszövetség

Kiss Zoltán, a Hypo Alpe-Adria elnök-vezérigazgatója szerint több oka is van, hogy a lakáslízing egyelőre alapjáraton döcög Magyarországon. Először is ott van az a bizonyos tulajdon iránti ragaszkodásunk, ami igazából egy hamis látszat.

Egy hitel nemfizetése esetén, ha a kötelezettségvállalást közjegyzői okiratba foglalták, nagyjából ugyanannyi idő alatt teszik ki az adóst a lakásból, mint a lízingnél. Tehát ilyen szempontból a banki jelzáloggal terhelt tulajdon semmilyen extra biztonságot nem jelent a tulajdon nélküli lízinghez képest– mondta Kiss Zoltán.

Ugyanakkor nemcsak a lakosság, de a bankok sincsenek még tisztában a lízing nyújtotta lehetőségekkel. Kiss Zoltán szerint az ügyfelekkel foglalkozó alkalmazottak nincsenek érdekeltté téve abban, hogy értékesítsék ezt a terméket, ezért azt a legtöbb helyen nem is ajánlják, a sajátosságokat nem tanulják meg.

De miért jó dolog a lízing? Egyelőre Magyarországon a lízinget leginkább az új lakások vásárlásánál érdemes igénybe venni. Ha nem is nulla forinttal, de a lakás értékének csupán pár százalékával már igényelhető a finanszírozás, hosszú futamidőre. A törlesztő részleteket nagyban csökkenti, hogy a lakás árának 16,6%-át képező áfát kamatmentesen lehet visszafizetni.

Hogyan kerülhető el a dupla illeték? A dupla illeték elkerülésére a nyílt lízing adhat lehetőséget. Ha úgy adja tovább a lakást, hogy lízingbevevőként egyáltalán nem kerül tulajdonába az ingatlan, akkor az illetéket majd az új tulajdonos fogja kifizetni, aki a lízingbevétel időpontjában meglévő kedvezményeket érvényesítheti. A futamidő végén lehetőség van kijelölni a tulajdonost, így adott esetben az örökösödési illeték is kiváltható, hiszen az örökség nem ingatlanvagyon, hanem lízingszerződés.

Magyarországon a lízingkonstrukciók legnagyobb hátránya a dupla illeték. Különbség van azonban az egyes lízingtípusok között az illetékfizetés módjában. Zártvégű lízing esetében ugyanis már a futamidő elején esedékes mindkét „tulajdonváltáshoz” kapcsolódó illeték. A lízingcég először megveszi az ingatlant, ami után 2%-os illetéket fizet, majd a lízingbevevőnek a normál illetéket (mértéke kb.6%) is le kell rónia.

Ennél sokkal kedvezőbb lehet a nyíltvégű konstrukció, bár a kettős illetéket itt sem lehet kikerülni.

A konstrukció jellemzője, hogy a lízingszerződés megkötésének pillanatában nincs kikötve, hogy mikor kerül az ingatlan a lízingbevevő tulajdonába. A második illeték megfizetése ennek megfelelően csak sokkal később, a futamidő végén kerül megfizetésre. Az időközben eltelt akár 25 évben a lízingbevevő személye többször is megváltozhat, vagyis lehetőség van az ingatlan elméleti „tulajdonoscseréjére”, illetékvonzat nélkül.

Cikkajánló:

$$479$$

$$469$$