Jogi válaszok a bankhitelek elapadására

A Napi Gazdaság fenntartható fejlődésről tartott konferenciáján elsősorban a nemzetközi válság volt terítéken és annak ingatlanpiaci hatásai. Mit tehet a beruházó, ha már meglévő hitelét vagy már elfogadott hitelét mondja vissza a bank?

A konferenciát Korányi G. Tamás, a Napi Gazdaság főszerkesztője pozitív felhanggal nyitotta meg, amikor emlékeztette a hallgatóságot, hogy az 1873-mas első pénzpiaci válságot Budapest hatalmas fejlődése követte, így nem a világvégére kell készülni. Persze ezzel együtt néhány fejlesztőtől vélhetően el kell majd búcsúznunk – tette hozzá.

Dr. Papp Erika, a CMS Cameron McKenna LLP nemzetközi partnere tartott előadást a hitelszerződések felmondásáról és az új szerződések megkötésének nehézségeiről.

A szűkülő források által új tapasztalatokra tesznek szert a jogászok is – kezdte előadását Papp Erika. Szomorú aktualitás, hogy egyre több hitelfelvevő és bank fordul a CMS Cameron McKenna LLP-hez abban a kérdésben, hogy a már meglévő hitelek folyósítására, illetve a szerződés előtt álló vállalások teljesítésére miképp lehet rászorítani a pénzintézeteket. A másik oldalról pedig, hogy hogyan lehetne visszamondani a meglévő szerződéseket.

A hitelköltségek emelkedése mellett a különböző díjak is növekedésének indultak. A hitelezési arány 70-75%-ról 60-65%-ra csökkent – tette hozzá a jogásznő.

Az újabb hiteleknél tartalékolási kötelezettségeket is előírnak a bankok, ami legtöbbször egy DSRA számlaként jelenik meg, tehát újfajta kovenánsok vannak kialakulóban.

A konzorciális alapon finanszírozott projekteknél a market flex (mandátum levél kiadása és a lezárás között bármikor lehet kamatot változtatni/emelni) és a structure flex (term sheet kiadása és az első folyósítás között a bank fenntartja a jogot arra, hogy újabb fedezeteket, pénzügyi kovenánsokat kérjen) használata is mindennapossá vált. Épp ezért az úgynevezett term sheet minden lapját érdemes áttanulmányozni a hitelfelvevőnek!

Papp Erika kiemelte, a bankok term sheet fázisban is egyre gyakrabban visszalépnek vagy felfüggesztik a dokumentációs szakaszba lépést határozatlan időre.

Fontos, ugyanakkor a megfelelő szövegezésű mandátum levél megléte, ami már költségtérítésre jogosíthatja a hitelfelvevőt (tanácsadók, értékbecslések, stb.)! Ezért érdemes mandátum levelet kérni a banktól.

Kérdés, hogy a kötelező érvényű term sheet (ajánlat) a magyar jogrendszerben milyen joghatásokkal bír. A gyakorlat szerint a term sheet megléte nem jelenti azt, hogy a szerződést alá is fogják írni és ezt kikényszeríteni sem lehet – mondta Papp Erika.

Az új hitelek berekesztése mellett a hitelszerződéstől való visszalépés is megjelent a piacon, tehát a folyósítások felfüggesztése (általában valós forráshiány miatt). Ez vagy a hitelfelvevő szerződésszegése vagy a piacösszeomlás miatt történhet. A mostani piacon ez utóbbi a jellemző. Általában ezt a kitételt alig észrevehető klauzulák tartalmazzák a szerződésekben, mondhatni megszokásból.

A drámai szó – piacösszeomlás - azt takarja, hogy a bank forrásköltségei lényegesen meghaladják példának okáért az EURIBOR kamatokat. Ekkor egy általában 30 napos egyeztetés következik a kamatok emeléséről. Ezután vagy előtörlesztés vagy a magasabb kamat elfogadása következhet.

Szerződésszegésre való hivatkozás csak nagyon kemény indokokkal lehetséges, ezért ez általában nem is jellemező – mondta Papp Erika.

Jogászként is abban reménykedünk, hogy jóval szigorúbb jogi és pénzügyi feltételekkel visszatér a finanszírozás belátható időn belül – zárta előadását a CMS Cameron McKenna LLP nemzetközi partnere.

Cikkajánló:

$$1142$$

$$1141$$

$$1140$$