Mit kezdhet a devizahiteles a mentőcsomaggal?

Nem sokat. Egyedül a díjmentes futamidő meghosszabbítást érdemes talán kihasználni, de ott is vannak fenntartások. A devizahiteleseknek feltálalt mentőcsomag többi része egy haszontalan egy értelmezhetetlen és egy már most is meglévő elemet tartalmaz.

A megállapodás teljes szövegét még nem hozták nyilvánosságra. A pénzügyminiszter és a Bankszövetség elnökének sajtótájékoztatóján az alábbi négy megoldási lehetőségre derült fény.

1. A megállapodáshoz csatlakozott bankok az adós kérésére külön díj nélkül lehetőséget adnak a törlesztő részletek mérséklésére a törlesztési időszak meghosszabbításával.

Ez a lehetőség azért kedvező, mert nem kell díjat fizetni a futamidő meghosszabbításáért. A leghosszabb (40 év) lejáratú lakáshiteleknél azonban már nincs mód kitolni a futamidőt. A futamidő kitolásával a teljes futamidő alatt visszafizetett összeg magasabb lesz. 

Példa: Egy 5 millió forintos 10 éves 7% körüli THM-mel számolt hitelnél a teljes visszafizetés 6 millió forint. Ha ugyanilyen feltételek mellett 15 évre növeljük a futamidőt, akkor a teljes visszefizetés összege 1 millió forinttal emelkedik.

Ebben az esetben 56 ezer forintról 45 ezer forintra mérséklődik a törlesztőrészlet.

2. A devizaalapú kölcsön forinthitellé alakításakor nem számítják fel az átváltásnál felmerülő díjakat, ha erre december 31-ig sor kerül.

Ez a lehetőség díj megfizetése mellett már most is adott volt a legtöbb esetben persze előtörlesztési díj mellett. Fontos ugyanakkor kiemelni, hogy a rossz (felvétel időpontjához képest gyenge) árfolyamon átváltott hitellel a teljes tőketartozásra realizáljuk a veszteséget. Szintén nem túl bíztató, hogy a piaci forintkamat több mint kétszerese a devizahitelek költségeinek.

Példa: egy 30 évre felvett 10 milliós hitel törlesztőrészlete 6%-os THM-mel (nagyjából a svájci frankos lakáshitel THM-je) 60 ezer forint, ugyanakkor egy 12%-os hitelé (szándékosan nem mondunk forinthitelt, ugyanis a kamatszint jelenleg ennél is magasabb) közel 103 ezer forint. Személyi hiteleknél a különbség hasonló!

Érdekesség egyébként, hogy a devizahitelek forintra váltása most nem is annyira az adósoknak, inkább a bankoknak az érdeke…  

A díjakat illetően érdemes kiemelni: ha a bank új hitleszerződést kér - márpedig vélhetően ez lesz a megoldás - akkor új közjegyzői okirat kell, esetleg új értékbecslés, tehát költséges lesz a váltás.

3. Az önhibáján kívül nehéz helyzetbe került adós kérésére, a hitelintézet egyedi döntése alapján, a törlesztés átmeneti könnyítésére kerülhet sor.

A megállapodás pontos részleteinek ismerete nélkül két kérdés fogalmazódik meg: Mit jelent, hogy önhibáján kívül? Mit jelent, hogy egyedi döntés?

4. A bankok rugalmasan kezelik a devizaalapú kölcsönök előtörlesztését, ha erre december 31-ig sor kerül (ez azonban nem lesz díjmentes).

A díj melletti előtörlesztés a hitelszerződések legnagyobb része szerint már most is bármikor lehetséges.

A megállapodást az OTP, az Erste, a CIB, a Raiffeisen, a UniCredit, a K and H Bank, az FHB, az MKB és a TakarékBank írta alá.

Cikkajánló:

$$1228$$

$$1227$$

$$1226$$