Érdemes euróra váltani a frankhiteleket
A devizahitelesek számára aggasztó forintgyengülés legjobb ellenszere a hitelek átváltása lehet; a svájci frank hitel más devizahitelre való váltásával jelentős megtakarítás érhető el, az átváltásnak azonban szigorú feltételei vannak - közölte az Otthon Centrum (OC) hitelközvetítési üzletágát is működtető HC Központ Kft. az MTI-vel.
A közlemény ismerteti: a bajba jutott hitelesek
számára a legjobb megoldás az, ha olcsóbb hitelkonstrukcióra váltanak,
azaz meglévő hitelüket kedvezőbb feltételűre cserélik. Ugyanakkor, bár
jelenleg talán a forinthitelek kockázata a legkisebb, a svájci frankban
eladósodottaknak nem éri meg forinthitelre váltani.
A szakértők
szerint a frankadós, aki most váltana forintra, teljes hitelére
realizálja az árfolyamveszteséget. Számítások szerint egészen addig
veszteséget okozna az átváltás, amíg a svájci frank becsült árfolyama a
hátralévő törlesztési időszakban nem éri el a 241 forintot.
A
számítás egy 2006-ban, 20 éves futamidőre folyósított, 5 millió forint
összegű hitelre készült, amelynél eddig forinthitel esetén 3 millió
forintot, svájci frank hitelnél 1,9 millió forintot törlesztett az
ügyfél.
A forintra való átváltás ellen szól az OCHC szerint
Magyarország monetáris unióhoz való várható csatlakozása is, mivel azt
követően az euró lesz a hivatalos magyar fizetőeszköz, így a forinthitel
elveszti eddigi előnyét.
"Az eladósodott devizahitelesek számára
a forintra való váltás akár milliós árfolyamveszteséget jelenthet. A
havi törlesztő részletek csökkentésére megoldást jelenthet, ha meglévő
svájci frank hitelünket egy kedvezőbb konstrukciójú euró hitelre
cseréljük. Az árfolyamkockázatot azonban ezzel csak mérsékelni tudjuk,
teljesen megszüntetni nem" - hangsúlyozta Bánfalvi László, a HC Központ
Kft. ügyvezető igazgatója.
Az új hitellel több kölcsön
törlesztése is összevonható egy törlesztőrészletbe, így a jövőben csak
egy helyre kell fizetni, így átláthatóbb és egyszerűbb lesz a havi
törlesztés.
Az igazgató hangsúlyozta ugyanakkor: a hitelcserére készülők ne a régi, a forintleértékelés előtti törlesztő részletet hasonlítsák az újhoz, hanem a várható jelenlegit a számított újhoz - így látják reálisan megtakarításaikat.
A közlemény ismerteti: a
hitelátváltásnál csökkenti a pozitív elbírálás esélyét, ha a forint
nagyon gyengül; ekkor ugyanis a fennálló tőketartozás megnő, ami a
hitel-fedezet arányt is megnöveli. Ezt maximum limithez kötik a bankok.
A
bankok mérlegelik a fedezetül bevont ingatlan forgalomképességét,
illetve minimum limitet is előírhatnak az ingatlan forgalmi értékére
vonatkozóan. A bankok előírhatják továbbá, hogy a hitelcserét igénylők törlesztési múltjában nem lehet 30 napot meghaladó késedelem.
Az
igazolható jövedelem (amelybe általában a gyes, gyed, családi pótlék,
főállású anyaság, gyerektartás teljes egészében beszámítható) minimumát
is előírhatják. Ez azonban akár kiváltható is lehet meghatározott ideje
futó, rendesen fizetett életbiztosítással, önkéntes nyugdíjpénztárral
vagy lakás-takarékpénztárral. Vállalkozók és minimálbéren bejelentett
alkalmazottak sincsenek ugyanakkor kizárva a hitelcseréből, bizonyos
feltételekkel.
Előírás lehet az is, hogy a cserére jelentkező
ügyfél nem szerepelhet a Központi Hitelinformációs Rendszerben (népszerű
nevén "BAR-lista"). A lecserélendő hitel csak saját kölcsön lehet; más magánszemély jelzáloghitelét általában nem lehet kiváltani. Az
eredeti hitel Magyarországon bejegyzett pénzintézettől származhat, de
van példa osztrák hitel kiváltásra is a közlemény szerint.
Feltétel
az is, hogy az új hitel és a felvételekor felmerülő egyéb költségek
összege nem lehet magasabb, mint a kiváltandó hitel eredeti összege. Amennyiben
a kiváltandó kölcsön devizaneme nem egyezik meg a folyósítás
devizanemével, a bankok árfolyamkockázat címén többletdíjat számolhatnak
fel.
Bánfalvi László szerint az állami kamattámogatott forint
alapú hitelek nagy részéhez nem érdemes hozzányúlni, hiszen ezeknél
nincs árfolyamkockázat és igen kedvező a kamatozásuk is.
"Alapszabály ugyanakkor, hogy minél magasabb a tartozás összege, annál nagyobb lehet a megtakarítás kiváltás esetén. Emellett logikus, hogy az eredeti hitel felvételéhez képest minél jobban erősödött a svájci frank, annál nagyobb a megtakarítási lehetőség" - tette hozzá.
Cikkajánló:
$$2924$$
$$2923$$
$$2922$$
