Árfolyamgát nélkül is nőhet a lakáshitel törlesztés

Sok családnál árfolyamgát nélkül is ugrásszerűen nőhet a lakáshitel törlesztés 2014-től, a 2006-2008-ban népszerű lakástakarék-pénztári (LTP) megtakarítással kombinált lakáshitelek törlesztője ugyanis jelentősen meghaladhatja a hitelfelvételkor kalkuláltat, ha akkor is erős lesz a frank - véli a GKI Gazdaságkutató.

Az LTP konstrukció lényege szerint a jellemzően 8 éves  megtakarítási futamidő végén a lakástakarékpénztárba befizetett (megtakarított) összeggel törlesztik elő az addig változatlan (svájci frankban fennálló) összegű tőketartozás egy részét. Ez alatt a 8 év alatt az adós az LTP havi befizetések mellett csak kamatot, kezelési költséget fizet a tőketartozása után.

A konstrukció a „sima” annuitással befizetett összegnél a teljes futamidő alatt mintegy 1 millió forinttal került volna kevesebbe, ezért is volt annyira népszerű a hitelfelvevők között a 2006-2008 közötti időszakban. Ebben a három évben a háztartások devizában felvett ingatlanhitelei 1.804 milliárd forintot tettek ki. A lakáskassza betétszerződések számának alakulásából kalkulálva, ennek a felét teheti ki az LTP konstrukciók keretében megkötöttek állománya. Ilyen típusú szerződéseket mintegy 210 ezer háztartás köthetett.

A 160 forintos árfolyamon felvett 80 ezer svájci frank hitel - amely 12,8 millió forintot ért 4 évvel ezelőtt - mára 250 forintos árfolyamon számolva 20 millió forint lett. A tőketartozás tehát svájci frankban kifejezve a 96. hónapig nem változik, csak az utána fizetendő kamat és kezelési költség, amit pedig az árfolyamváltozás emel jelenleg egyre magasabbra.    

Minden a 96. hónapnál, a betörlesztéskori árfolyamon múlik. Ha akkor nagyon erős lesz a svájci frank, akkor az addig forintban megtakarított LTP összegek annyira alacsonyak lesznek az akkori aktuális – forintban kifejezett – tőketartozáshoz képest, hogy a futamidő végéig csak egy sokkal magasabb törlesztőrészlettel lehet majd „lenullázni” a hiteltartozást - figyelmeztet a GKI. Példájuk alapján egy 2006-ban felvett 80 ezer frankos hitel törlesztője 260 forintos, 2014-es árfolyamnál 40 százalékkal is megugorhat.

A jelenleg reálisan vártnál gyorsabb ütemben javuló hazai gazdasági teljesítmény, az államháztartás egyenlegének a következő választások környékén is stabil helyzete és kilátásai mellett, egy erősen optimista változatban kialakuló 200 forintos árfolyam esetében is 25 százalékkal emelkednek majd a törlesztőrészletek 2015 januárjától. Árfolyamgát választása esetén pedig 40 százalékkal - fűzik hozzá.

Cikkajánló:

$$3653$$

$$3652$$

$$3651$$